Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ЦБ в 17 раз повысил тарифы ОСАГО для грузовиков из недружественных стран». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Повышение тарифов ОСАГО коснулось и коэффициента КВС. На него влияет возраст и опыт управления автомобилем. Раньше использовалось только четыре значения коэффициента, с 2023 года их количество было значительно увеличено.
Самое главное о подорожании ОСАГО
- ОСАГО может дорожать из-за того, что Центробанк расширяет тарифный коридор или изменяет коэффициенты, которые используют при расчёте стоимости страхового полиса. Но за счёт таких изменений полис для конкретного водителя может не подорожать, а наоборот — стать дешевле.
- Основная причина того, что Центробанк повышает стоимость составляющих страховки, — подорожание запчастей и ремонта машин, из-за чего растут размеры выплат по страховке после ДТП.
- ОСАГО может стать дороже из-за изменения факторов, которые влияют на его стоимость: попадания в аварию по вине водителя, переезда в другой город, включения в полис других людей или страховки машины с мощным двигателем.
Почему ОСАГО стало дороже?
ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности, которое необходимо каждому владельцу автомобиля. В последние годы стоимость обязательного страхования значительно выросла, что вызывает недовольство у многих автовладельцев. Почему произошло подорожание ОСАГО и что на это повлияло?
Одним из главных факторов, влияющих на повышение стоимости ОСАГО, является инфляция. Рост цен на топливо, запчасти, ремонт и т.д. приводит к увеличению стоимости ремонта автомобилей, что, в свою очередь, вызывает рост стоимости страхования.
Также, подорожание ОСАГО объясняется изменением модели расчета стоимости страховки. Ранее, стоимость ОСАГО рассчитывалась только на основе технических параметров автомобиля. Однако, в новой модели расчета учитываются также возраст и стаж водителя, количество причиненных им убытков, а также другие факторы. Это также влияет на стоимость страховки.
Наконец, стоит отметить, что ОСАГО – это обязательное страхование, и его стоимость устанавливается государством. Повышение стоимости ОСАГО объяснимо и логично, если учитывать рост инфляции и изменение модели расчета. Однако, это не утешает многих автолюбителей, которые ощущают на себе растущую стоимость страховки.
Какие автомобили дороже страховать?
Несмотря на то, что цена автомобиля не является основным фактором в расчете стоимости ОСАГО, все же существуют автомобили, которые страховке обходятся дороже, чем другие. Вот некоторые из них:
- Спортивные автомобили — такие автомобили считаются более рискованными в управлении, что увеличивает вероятность происшествия и, как следствие, стоимость страховки.
- Дорогие и редкие автомобили — стоимость ремонта таких автомобилей может быть значительно выше, что также повышает стоимость ОСАГО.
- Крупногабаритные автомобили — такие автомобили могут нанести больше ущерба при аварии, что повышает стоимость ОСАГО.
- Автомобили с большим объемом двигателя — чем выше мощность двигателя, тем выше вероятность нарушения скоростного режима и увеличения риска аварии.
Также следует отметить, что страховая компания может проводить индивидуальный расчет стоимости ОСАГО для каждого автомобиля, учитывая не только его характеристики, но и статистику дорожно-транспортных происшествий, происходивших с подобными автомобилями в прошлом.
Перспективы изменения цен на Осаго
Среди основных факторов, влияющих на цены на Осаго, можно выделить инфляцию, изменение курса рубля, рост стоимости запчастей и возрастающее количество ДТП. В ближайшее время изменения могут ожидаться в связи с увеличением количества автомобилей и повышением их технической сложности.
Некоторые эксперты считают, что в ближайшие годы цены на Осаго будут неуклонно расти в связи с увеличением количества убытков и износом старых автомобилей. Но также есть видение, что борьба со страховыми мошенничествами, внедрение новой модели расчетов и ужесточение требований к качеству выполнения ремонтных работ на СТО, могут привести к снижению стоимости полисов.
-
Факторы, влияющие на цены:
- Инфляция
- Изменение курса рубля
- Рост стоимости запчастей
- Увеличение количества ДТП
- Рост сложности автомобилей
-
Возможные изменения в ближайшее время:
- Увеличение количества автомобилей
- Ужесточение требований к качеству ремонта на СТО
- Внедрение новой модели расчетов
- Борьба со страховыми мошенничествами
В любом случае, прогнозирование изменений цен на Осаго не является точной наукой, и многое будет зависеть от того, какие действия будет предпринимать государство и страховые компании в целом. Предположительно, цены будут колебаться и меняться в зависимости от текущей ситуации на рынке страхования и автомобильной промышленности.
Закон не позволяет страховщикам самостоятельно изменять КБМ. Если подобное произошло, и действия организации не обоснованы, можно направить жалобу. Она подается в правоохранительные органы. Однако нужно понимать, когда действия организации правомерные. В этой ситуации добиться изменения повышающего коэффициента не удастся. Закон позволяет организации увеличить цену ОСАГО, если:
- гражданин скрылся с места происшествия;
- раннее лицо пренебрегало правилами и ездило без страховки;
- были предоставлены ложные данные об особенностях ДТП;
- в момент аварии лицо находилось под действием алкоголя или наркотических веществ;
- авария была допущена умышленно.
Если доказано, что гражданин не является виновником происшествия, КБМ остаётся на прежнем уровне. В случае продления полиса на следующий год, должна быть предоставлена скидка.
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| Когда меняется повышающий коэффициент ОСАГО в 2023 году? | При продлении страховки. |
| Повысится ли КБМ, если водитель не виновен в происшествии? | Нет, показатель сохранится на прежнем уровне. |
| Как избежать повышения КБМ? | Соблюдать ПДД и стараться не попадать в аварии. |
| Что делать, если коэффициент ОСАГО повысили ошибочно? | Обратиться в предыдущую компанию и получить справку или самостоятельно проверить базу РСА. Затем данные предоставляются новому страховщику. Если он отказывается менять коэффициент, можно инициировать судебное разбирательство. Альтернативой выступает направление жалобы в уполномоченный орган. |
Сколько будет стоить полис ОСАГО: примеры расчётов
В заключении статьи сравним, сколько стоит полис сейчас с тем, в какую сумму он обойдётся водителю в будущем – по новым тарифам ОСАГО.
Пример расчёта:
Возьмём столичного водителя легковой машины, мощностью 90 л/с, в возрасте 35 лет, с классом «4» безаварийной езды, стажем вождения 15 лет, только один вписанный в ОСАГО водитель, период использования полиса – 12 месяцев.
| Значение базового страхового тарифа | Текущий тариф | Новый тариф |
|---|---|---|
| Минимальное | 2 224 х 1,8 х 1,1 х 0,93 х 1 х 1 х 1 = 4 095 рублей | 1 646 х 1,8 х 1,1 х 0,93 х 1 х 1 х 1 = 3 030 рублей |
| Максимальное | 5 980 х 1,8 х 1,1 х 0,93 х 1 х 1 х 1 = 11 012 рублей | 7 535 х 1,8 х 1,1 х 0,93 х 1 х 1 х 1 = 13 874 рубля |
Расшифровка коэффициентов ОСАГО
Все страховые агентства для расчета стоимости полиса ОСАГО применяют специальную формулу. Для расчета необходимо знать размер базового тарифа, который затем умножается на разные коэффициенты.
Существующие коэффициенты бывают двух видов: постоянные и изменяющиеся. Итак, самостоятельно рассчитать итоговую стоимость полиса можно по формуле:
Стоимость (ОСАГО) = БТ ∙ КТ ∙ КО ∙ КС ∙ КМ ∙ КВС
где БТ – базовый тариф, КТ – коэффициент территории, КО – количество лиц допущенных к управлению, КС – коэффициент периода использования автомобиля, КМ – коэффициент мощности автомобиля, КВС – коэффициент возраста и стажа
Учтите, что на окончательную стоимость страховки влияют разные факторы и их необходимо обязательно учитывать при расчете.
Произвести расчет стоимости ОСАГО можно самостоятельно или воспользовавшись бесплатным онлайн калькулятором.
Коэффициент стажа водителя по ОСАГО в 2023 году
КВС − это величина, влияющая на конечную стоимость страхового полиса ОСАГО. Так как коэффициент КВС напрямую зависит от возраста и стажа водителя, то он может быть как понижающим, так и повышающим.
Чем моложе и малоопытней водитель − тем выше ставка, которая будет учтена в калькуляторе ОСАГО.
Ниже располагается таблица, установленная Центральным Банком Российской Федерации, с актуальными на 2023 год возрастными группами, использующимися для расчета страховой премии.
| С/В | 1 | 2 | 3–4 | 5–6 | 7–9 | 10-14 | >14 | |
| 16-21 | 2,27 | 1,92 | 1,84 | 1,65 | 1,62 | — | — | — |
| 22-24 | 1,88 | 1,72 | 1,71 | 1,13 | 1,10 | 1,09 | — | — |
| 25-29 | 1,72 | 1,60 | 1,54 | 1,09 | 1,08 | 1,07 | 1,02 | — |
| 30-34 | 1,56 | 1,50 | 1,48 | 1,05 | 1,04 | 1,01 | 0,97 | 0,95 |
| 35-39 | 1,54 | 1,47 | 1,46 | 1,00 | 0,97 | 0,95 | 0,94 | 0,93 |
| 40-49 | 1,50 | 1,44 | 1,43 | 0,96 | 0,95 | 0,94 | 0,93 | 0,91 |
| 50-59 | 1,46 | 1,40 | 1,39 | 0,93 | 0,92 | 0,91 | 0,90 | 0,86 |
| >59 | 1,43 | 1,36 | 1,35 | 0,91 | 0,90 | 0,89 | 0,88 | 0,83 |
Можно ли избежать увеличения цены полиса ОСАГО после ДТП
Не всегда после ДТП увеличивается страховка ОСАГО. Класс КБМ не будет понижен, если страхователь не является виновником страхового происшествия. Для этого нужно официальное признание второго участника аварии в европротоколе или уполномоченного сотрудника ГИБДД в протоколе правонарушения о том, что водитель невиновен и является пострадавшим.
Стоимость ОСАГО не будет увеличена, если при ее оформлении в полис не будет вписан водитель, который стал виновником ДТП в предыдущем периоде. В таком случае в расчете будут применены коэффициенты, соответствующие характеристикам лиц, которые останутся в списке доверенных к управлению лиц.
Наиболее надежным способом экономить на ОСАГО и не переплачивать ее стоимость является аккуратное управление транспортным средством, внимательное поведение водителя и соблюдение правил дорожного движения. Для безаварийных страхователей стоимость полиса с каждым годом будет становиться дешевле. Через 10 лет она станет ниже на 60,7%.
Через какое время после ДТП КБМ восстановится
Коэффициент является индивидуальным для каждого с уровнями от 1 до 13. Чем ниже класс, тем большая сумма вносится. Учитывается договор, действующий до оформления новой страховки.
Если наблюдался разрыв свыше 12 месяцев, происходит обнуление. Поэтому важно следить за данным параметром и своевременно делать страховку, чтобы полученные баллы не сгорали.
Важно помнить, сколько действует повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП. Он сохраняется в течение 12 месяцев на время срока договора. Но при этом у виновника аварийной ситуации нет возможности вернуться к предыдущему классу. Требуется не менее двух лет езды без нарушений, чтобы повышение прекратило действовать. Для точного определения значения можно воспользоваться специальным калькулятором.
Как мощность двигателя влияет на цену полиса ОСАГО
Технические характеристики автомобиля являются еще одним параметром, влияющим на тариф ОСАГО. Принято считать, что автомобили с большей мощностью имеют больший потенциал для создания аварийных ситуаций. Чем мощнее двигатель, тем выше значение КМ. А это уже, в свою очередь, повлияет на цену страхования.
Важно отметить, что коэффициент мощности страховщики применяют исключительно при страховании легкового транспорта. Рассказываем, какой коэффициент вы получите в зависимости от мощности автомобильного двигателя:
- до 50 л.с. – 0,6;
- от 50 до 70 л.с. – 1;
- от 70 до 100 – 1,1;
- от 100 до 120 – 1,2;
- от 120 до 150 – 1,4;
- от 150 – 1,6.
Как сэкономить на “автогражданке”, если вы не планируете пользоваться авто целый год
Период использования автотранспорта (множитель сезонности) – это еще один параметр, использующийся для определения цены “автогражданки”. Если вы не планируете водить авто весь год, то за счет КС (расшифровываем – коэффициент сезонности) стоимость страхового документа будет несколько ниже. Обращаем ваше внимание, что договор все равно заключается на один год. Объясняем, какой коэф-т вы получите, если планируете использовать авто лишь несколько месяцев в году:
- 3 мес. (минимально возможный период) – 0,5;
- от 3 до 4 мес. – 0,6;
- от 4 до 5 мес. – 0,65;
- от 5 до 6 мес. – 0,7;
- от 6 до 7 мес. – 0,8;
- от 7 до 8 мес. – 0,9;
- от 8 до 9 мес. – 0,95;
- от 10 до 12 мес. – 1.
Новые правила расчет тарифов ОСАГО
Новые правила расчета тарифов действуют с августа 2020 года. Тогда было введено понятие «коэффициента страховщика». Это, по своей сути, наценки, закладываемые в стоимость страховки с помощью специально разработанных технологий, на основе нескольких десятков критериев. И именно они влияют на то, какой будет стоимость ОСАГО в 2023 году.
Согласно новым правилам расчета, на стоимость полиса могут влиять не только стаж вождения, наступление в предыдущий период страхового случая или серьезное нарушение ПДД, но и:
- пол;
- возраст;
- марка машины;
- цвет кузова;
- профессия водителя.
И это далеко не исчерпывающий список. Всего таких факторов – около 60. Решать, использовать ли в расчете стоимости полиса все факторы, которые не запрещены Центробанком, имеют право сами страховые компании. Но их полный перечень должен быть опубликован на официальном сайте страховщика.
В настоящее время стоимость базовой ставки полиса может варьироваться в пределах от 2471 руб. до 5436 руб. Окончательная цена устанавливается в зависимости от количества примененных коэффициентов-факторов. И у каждой компании они могут быть своими. В расчетах цены полиса банки не имеют право использовать и учитывать:
- национальность водителя;
- вероисповедание;
- языковую принадлежность;
- должностное положение.
Тарифный коридор для аккуратных водителей
В сентябре прошлого года было утверждено очередное расширение тарифного коридора. В новом проекте регламентировано очередное расширение тарифного коридора. Эта процедура, кажется, уже становится ежегодной традицией: в январе 2019-го года изменение составило 20% для всех категорий, в сентябре 2020-го года — 20% (для грузовиков) и 10% (для легковых автомобилей). В этом году тарифный коридор расширился в обе стороны на 26%:
-
На 30% для грузовиков, такси и легковых автомобилей юридических лиц
Для грузовиков максимальной массой до 16 тонн тарифные рамки раздвинутся с 2 246 – 6 064 рублей до 1 572 – 7 884 рублей, для грузовиков тяжелее 16 тонн — от 3 382 – 9 131 рублей до 2 367 – 11 871 рублей.
Для таксистов минимальная базовая ставка снизилась с 2014 до 1490 рублей, а максимальная — возросла с 12 505 до 15 756 рублей.
Неплохие новости для перевозчиков!
Какое максимальное возмещение?
В 2023 году ОСАГО продолжит покрывать различные суммы расходов, связанных с участием в ДТП. Однако, сумма возмещения будет увеличена. Возмещение по ОСАГО выплачивается в случае причинения ущерба имуществу либо здоровью третьих лиц при ДТП, за исключением вреда, нанесенного владельцу полиса.
Максимальная сумма, которую страховая компания выплатит по ОСАГО, будет зависеть от тяжести последствий произошедшего ДТП. Если в результате аварии нанесен ущерб только имуществу, максимальный лимит выплат составит 120 000 рублей. В случае, если потерпевший получил травмы или ущерб здоровью, сумма возмещения может составить до 2 000 000 рублей.
При определении страховой суммы компания руководствуется принципом полного возмещения вреда. Однако, не всегда страховая сумма полностью покрывает реальные расходы потерпевшего. В таких случаях следует обратиться к адвокату или юристу, чтобы защитить свои интересы и получить максимальную возможную компенсацию.