Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда вложить миллион: как заработать денег, если вклад не приносит дохода?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если же инвестор приобретает акции с целью долгосрочного владения, то у него появляется второй вид дохода – дивиденды, которые представляют собой часть прибыли компании, выпустившей ценные бумаги, и выплачиваются, как правило, один или два раза в год. Величина дивидендов известна заранее: она определяется решением собрания акционеров и публикуется в информационных сводках ряда инвестиционных компаний – эту информацию легко можно найти в интернете, задав в поисковике соответствующий запрос.
На какие дивиденды можно рассчитывать?
Важно знать, что получает дивиденды то лицо, которое на момент закрытия реестра акционеров (т.е. списка, где указываются владельцы акций) является собственником ценных бумаг. Чтобы попасть в список получателей дивидендов, нужно успеть купить ценные бумаги за два торговых дня до закрытия реестра. Например, уже сейчас известно: чтобы стать получателем дивидендов АО «Черкизово» за 2020 год в размере 134 рублей на одну акцию, нужно успеть приобрести ценные бумаги до 01.04.2021, а дивиденды АО «Северсталь» в размере 36,27 рубля – до 28.05.2021. Дивиденды также являются объектом налогообложения, ставка налога – такая же, как и для дохода, получаемого в виде прироста стоимости акций – 13%.
Как и в случае вложения в драгоценные камни, вложения в антиквариат должны подкрепляться безусловной любовью и определенными знаниями у инвестора к предметам старины. На современном рынке, несмотря на усилия международных ассоциаций, водится много подделок, которые даже могут продаваться на аукционах. Отследить неискушенному инвестору такие махинации просто невозможно. Легко стать обладателем подделки, потеряв все вложения
Однако, при наличии знаний в этой узкой области, можно заработать на разнице покупки и продажи гораздо больше, чем на вкладах или инвестициях в недвижимость.
Современное искусство
Одним из самых неоднозначных видов инвестирования является инвестирование в современное искусство. Дело в том, что новые предметы искусства еще не обладают исторической ценностью. Нужно быть немного «футурологом», чтобы понять, что тот или иной предмет современного искусства может стать «антиквариатом» в будущем.
В такой вид инвестиций лучше заходить с определенным багажом знаний.
Что можно купить на миллион?
1. Квартира на этапе строительства. Обязательно выбирать надежных застройщиков с безупречной репутацией. Это максимально обезопасит ваши вложения от негативных последствий недобросовестных застройщиков. Как правило, строительство жилья занимает в среднем 1,5 года. За это время стоимость жилья на этапе строительства, до стоимости готового вырастает в половину или на 50%. Неплохое вложение средств, со средней годовой доходностью в размере около 30%.
2. Небольшая квартира-студия. В принципе можно уложиться в сумму равную 1000000 рублей, чтобы стать владельцем небольшой квартирки, особенно в небольших городках. Доход здесь будет формироваться от сдачи ее в аренду. И хотя прибыль получаемая от этого не такая и большая, где-то около 6-8% годовых от стоимости квартиры, но есть одно преимущество, которое перекрывает такую на первый взгляд небольшую прибыль.
Если вы вложите 1 миллион в банк под проценты, допустим под 8% годовых, то за год заработаете 80 тысяч. Доход от сдачи в аренду небольшой квартиры допустим также принесет вам 8% или 80 000 рублей.
А теперь давайте представим, что прошло 10 лет.
По банковскому вкладу ваша ежегодная прибыль не поменялась и составляет все те же 80 тысяч (8% годовых).
Как дела будут обстоять от сдачи квартиры? За прошедшие 10 лет в стране выросли цены на все (инфляция как никак, ее никто не отменял). Даже если брать скромные 5,5% годовых, то за десять лет все обесценится в 2 раза или в 2 раза вырастут цены.
И если раньше квартира вам приносила 80 тысяч в год, то сейчас она будет приносить уже как минимум в 2 раза больше или 160 тысяч. Это уже 16% годовых в виде доходности.
Но и это еще не все. За это время сама стоимость жилья также увеличится, как минимум в 2 раза (хотя реально ее стоимость будет еще выше). Т.е. за 10 лет вы еще получите дополнительно 100% доходности или 10% годовых. Суммируем с доходностью от сдачи в аренду и получаем:
Прибыль будет составлять около 25-30% годовых!!!
3. Покупка комнаты. Если денег на вышеперечисленные варианты покупки недвижимости не хватает, то можно рассмотреть вложение денег в покупку комнаты в квартире на несколько собственников.
У этого метода больше минусов, чем плюсов. На конечный уровень дохода будут оказывать влияние ваши соседи. И причем очень сильное влияние. И чем они хуже, тем меньший доход вы сможете получать. Кто захочет снимать комнату рядом с соседом алкашом или наркоманом и т.д.
Вариант четвертый – вложения в драгметаллы
Этот вариант инвестирования можно смело отнести к категории консервативных. Драгоценные металлы небезосновательно считаются весьма привлекательными активами для вложения свободных денег. Обладатель суммы, равной одному миллиону рублей, может рассмотреть приобретение драгметаллов как эффективный способ сбережения и приумножения стоимости имеющихся средств. Прибыльность вложений в золото и другие благородные металлы не вызывает сомнений. Такие инвестиции особенно оправдывают себя в ситуации экономического кризиса. Осуществить их можно посредством приобретения физических металлов (слитков и монет), покупки ценных бумаг золотодобывающих компаний, открытия банковских металлических вкладов.
Отдать миллион рублей в доверительное управление в банк?
Еще один способ инвестирования, которым можно воспользоваться, имея на руках миллион. Однако, отдавать весь капитал в Доверительное Управление (ДУ) точно не стоит, если только небольшую часть капитала, скажем до 20-30% от суммы, потому что гарантировать получение прибыли Вам никто не будет. Да еще к тому же и о простом правиле диверсификации (“не держать все яйца в одной корзине”) тоже стоит помнить и пользоваться им.
Но если Вы все же решите применить данный способ, то Вам стоит обратиться в любой известный банк за услугой “Доверительное управление капиталом”, либо в управляющую компанию, которая будет управлять Вашим капиталом, инвестируя в различные рисковые финансовые инструменты и зарабатывать Вам деньги, естественно, забирая свой процент от прибыли за свою работу.
Вложение миллиона рублей в сервис онлайн займов
Еще один способ получения процентов от инвестиций, причем этот вариант относится к такому направлению, как интернет-инвестирование, так как займы выдаются исключительно через интернет.
Однако, не все так просто с подобным видом инвестирования, потому что в сфере займов очень много мошенничества и пользоваться данным способом нужно очень осторожно.
Но найти надежную МикроФинансовую Организацию (МФО) все же можно, чтобы заключить с ней договор, как инвестор и вложить в ней свой капитал с целью получения пассивного дохода. Но так как на рынке микрозаймов очень большие риски не возвратов взятых заемщиками займов, то инвестировать полностью весь капитал в сферу МФО точно не стоит, если только определенную часть.
Какие риски могут быть при инвестировании
Если вы инвестируете миллион рублей, то какие риски могут вас поджидать? Разобьем риски при инвестировании на группы:
- Бизнес-риск. Компании, чьи активы вы покупаете в качестве инвестиций, могут предпринимать довольно смелые и отчаянные шаги для улучшения собственного благосостояния. Иногда эти шаги дают положительный результат, а иногда — нет. Стоимость акций и других ценных бумаг, выпускаемых эмитентом, напрямую зависит от успешности бизнес-решений управления.
- Рыночный риск. Рынок постоянно колеблется, и не всегда изменения цен на активы напрямую связаны с их полезностью или успехом компании-эмитента. Бывают ситуации, когда цены на актив падают просто из-за массовых действий инвесторов. Помните, что вы не единственный человек, который ищет, куда вложить миллион рублей, чтобы зарабатывать — тысячи других инвесторов тоже ищут подходящий актив, и из-за их решений цены могут значительно колебаться и быть несправедливыми. Человеческий фактор и психологию трейдеров нельзя сбрасывать со счетов — из-за этих особенностей рынка акции хорошей и добросовестной компании, которая из года в год демонстрирует уверенный рост, могут обрушиться за несколько дней. Впоследствии цена наверняка выправится, но вы можете не застать этот момент, если инвестируете на короткий срок.
- Политический риск. Решения политических лидеров, как и решения управленцев компаний, влияют на состояние рынка. Впрочем, политический риск играет большую роль на мировых биржах (вроде Лондонской или Нью-Йоркской, где обращаются бумаги эмитентов из разных стран), а вот на Московской бирже, где практически безраздельно властвуют российские эмитенты, он не так важен. Но нужно учитывать политическое настроение и наличие тех или иных санкций, выбирая, куда вложить 1 миллион рублей, чтобы заработать;
- Риск недостаточной диверсификации. Если вы вложите весь свой миллион в один актив, (например, акции Сбербанка), вы станете критически зависимым от одной компании, одной отрасли. Если завтра случится нечто, что заставит акции Сбербанка упасть, вы однозначно останетесь в проигрыше. Чтобы такого не допускать, нужно разнообразить свой инвестиционный портфель: добавить в него акции других эмитентов из других отраслей. Можно диверсифицировать портфель и по типу активов — например, разбавить акции облигациями федерального займа или драгметаллами. Выбирая, куда вложить миллион рублей для пассивного дохода, отталкивайтесь от собственных целей — вы хотите добиться максимальной прибыли или максимальной сохранности? Эти показатели зависят от баланса инструментов в вашем портфеле.
Как грамотно распределить денежные средства
Вы долго работали и копили свой первый миллион, и вот этот момент настал, но вы не знаете, что теперь с ним делать. Я помогу:
Финансовая подушка безопасности. От данной суммы примерно 20-30% выделяйте на финансовую поддержку. От миллиона это 200 — 300 тысяч рублей. Такой суммы вам хватит, если вдруг вы лишитесь постоянного дохода. Нередки форс-мажорные обстоятельства, когда деньги нужны в сию же секунду, например: увольнение с работы, рождение ребенка, ДТП (и машина без страховки), болезнь.
Если вы уже вложили средства в банковские вклады, то при снятии их досрочно — вы потеряете часть своего дохода, при том, что проценты от ваших вкладов будут перерасчитаны. Не самая лучшая перспектива. Так что лучше всего иметь такую подушку безопасности при себе, не вкладывая ее ни во что.
Вложить миллион в инвестирование
Куда вложить деньги для пассивного дохода? Как не ошибиться с выбором? Как преодолеть страх?
Сразу уточню, что не хочу рассматривать преумножение вашего миллиона, через открытие собственного бизнеса или операций в криптовалютах. Это настолько рискованные направления.
И рисков, которые могут привести к провалу, намного больше, чем в других направлениях. На удачу надеяться тоже не нужно. Даже, если повезет один раз с прибылью от данных проектов, нет гарантии, что что-то не случится такое, что вы и предвидеть не могли.
И это далеко не единственные направления, которые обречены на провал у новичка. Конечно, в интернете сейчас развелось так много специалистов, которые вас научат даже на инвестициях в недвижимость делать 100% из вложенных средств.
Важно! Но это только голые советы и красивая подача материала! С реальностью нашего мира это не имеет никакого сходства!
И никто из этих экспертов вам потом не вернет эти деньги.
Тем более, если опять же вернуться к инвестированию в недвижимость, должно быть понятно, что с одним миллионом рублей там делать нечего. В больших городах ничего не купишь на эти деньги, а в маленьких проблема с продажей и прибылью точно будет. Здесь нужны расчеты потенциальной прибыли и всех расходов, потенциал роста аренды и т.п.
Я хочу, чтобы данную статью дочитали только те читатели, которые не хотят слить свой миллион рублей, а постепенно сделать из него два миллиона и больше.
Этой суммы достаточно, чтобы развить новое направление для увеличения денежной массы. А это уже и название имеет более солидное: сформировать капитал и пассивный доход, стать финансово независимым человеком.
Важно! Инвестиции не любят эмоций и безграмотности инвестора. Именно безграмотные инвесторы отдают свои деньги грамотным инвесторам.
И мне очень знакомо состояние и ощущения инвестора-новичка, который имеет на руках 1 000 000 рублей и не знает, что с ним делать, куда его вложить и как правильно это сделать.
Важно! В любом случае, какой бы путь своего инвестиционного развития вы бы не выбрали, никогда не слушайте псевдоэкспертов из интернета, которые вам обещают сделать даже не 100% из миллиона, а 1000% за короткий срок. Это все развод на деньги.
Нет таких инвесторов, которые зарабатывают баснословные деньги за короткий промежуток времени! Для этого нужно быть всевидящим!
Важно осознавать, что рисков при инвестировании огромное количество. Взять хотя бы пандемию коронавируса в 2020 году. Все рынки стали рушаться. В нашей стране очень велики политические риски. Существуют и бизнес-риски самого эмитента, выпускающего бумаги, которые вы берете в свой инвестиционный портфель.
Хорошей альтернативой вклада банку является облигация. Данной ценной бумагой оформляется долг перед вами, как инвестора, какой-то компании, либо банка и даже государства.
Получается вы даете в долг кому-то из них. А их можно называть эмитентами и они обязаны вам выплатить деньги, взятые у вас в долг. Еще и выплачивать проценты по графику, который вы будете знать заранее.
Важно! Доходность по облигациям может быть выше, чем банковского вклада.
Да к тому же вы всегда можете эти бумаги продать на бирже. Но следует еще знать, что цена облигации может меняться от цены приобретения до продажи. Если до погашения осталось совсем немного, то цена мало меняется.
Важно! Данная бумага менее рискованная, чем акции. Вот почему ее всегда включают в инвестиционный портфель.
Самый большой риск инвестирования в облигации-это дефолт эмитента. Поэтому самые надежные облигации считаются облигации Федерального займа. Хотя облигации выпускают даже субъекты РФ. Стоит понимать, что надежный эмитент всегда старается выдвинуть условия лучше банковских вкладов, чтобы привлечь инвесторов к своим бумагам.
1 миллион рублей – сумма, достаточная покупки квартиры в аварийном состоянии или площадки под жилплощадь. Оба варианта предполагают дальнейшее вложение финансовых средств для обустройства жилья. Заработок указанным способом возможен за счет перепродажи по более высокой цене или аренды. Вариант выбирается в зависимости от целей людей, не знающих, во что вложить миллион рублей. Перепродажа обеспечит быструю прибыль, но разовую. Аренда – медленный доход, но постоянный.
Сделки с недвижимостью – наиболее прибыльный вариант заработка при вкладе больших сумм. Минус – для оформления документов требуется опыт и знания, поэтому лучше ознакомиться со статьей, в которой вы узнаете как правильно инвестировать в недвижимость. В противном случае присутствует риск столкнуться с мошенниками.
На сегодняшний день в России банковские депозиты являются наиболее надежным вариантом инвестиций. Сейчас сумма, подлежащая обязательному страхованию, равняется 1 миллиону 400 тысячам рублей. Таким образом, она прекрасно закрывает запрос кредитора.
Но что делать, если потенциальный инвестор хочет вложить в банк большие деньги. Скажем, 1500000 миллиона рублей. В такой ситуации разумно будет прибегнуть к диверсификации. То есть разделить имеющийся в наличии капитал на несколько частей и выгодно вложить их в 2–3 разных банка. То же самое можно сказать про два или три миллиона рублей.
Надежность инвестиций – это хорошо, но каждого здравомыслящего инвестора в не меньшей степени волнует прибыльность инвестиционного актива. А вот с ней у банковских депозитов сейчас существуют серьезные проблемы. Средняя для рынка процентная ставка доходности составляет 7–8%. Имея потенциальную инфляцию в 4–6%, такая прибыльность вложений не слишком впечатляет.
Рассчитывать на помощь валютных вкладов также не приходится. Ведь ставки по ним в 2017 году будут колебаться от 0,5 до 2%.
Если вы все-таки решились инвестировать свой 1000000 рублей в банк, то выбирайте надежную кредитную организацию, которая по мнению Центрального Банка РФ входит в 50 лучших по стране.
Ошибкой многих инвесторов является то, что они ограничивают свое внимание исключительно размером процентной ставки по депозиту. В то же самое время нужно смотреть на капитализацию процентов, возможность пополнения вклада и условие преждевременного закрытия счета. Только проанализировав все перечисленные аспекты, можно выбрать оптимальный банковский продукт, который подходит именно конкретному инвестору.
Вложить сумму до 1 млн рублей в недвижимость не получится, поскольку не хватит средств, чтобы купить что-то стоящее. Если только в какой-то глубинке. Но есть ли смысл приобретать квартиру там? Под сдачу вряд ли.
Также есть вариант купить гараж, но стоит ли? Например, стоимость гаража 500 тыс. рублей, сдавать можно за 3 тыс. рублей. Возможно, что иногда гараж будет простаивать из-за отсутствия спроса. Доходность очень маленькая, да ещё придётся что-то делать для этого.
Можно вложить в иностранный REIT. Это инвестиционные фонды недвижимости. Они зарабатывают на аренде и платят щедрые дивиденды, причём в долларах. Вот это вложение суммы до 1 млн рублей гораздо лучше. Тем более что можно купить любую сумму акций фонда. На момент 2021 года они стоили от 30 до 150 долларов.
Рассматривая варианты того, как из миллиона сделать два, стоит присмотреться к разнообразию акций на рынке ценных бумаг. Правда, такая работа на бирже сопряжена с рядом рисков. Стоимость акций зависит от комплекса факторов, в числе которых экономика державы, финансы компании, объем выпуска акций. Приобретая акции, человек получает право участвовать в управлении предприятием, но, опять же, не стоит тешить себя надеждами. У надежных больших компаний обычно столь много акционеров, что общее собрание провести не представляется возможным, и для голосования организуют письменную рассылку.
Выбирая, куда вложить 1 млн рублей, к акциям следует относиться настороженно. Рассчитать, какие будут доходы по программе, не имея специальных навыков и знаний, непросто, поскольку играет роль не только величина дивидендов, но и коррекция курса, произошедшая за период инвестирования. Курс зависит от того, насколько успешно управляют предприятием, стабильно ли финансовое положение фирмы. В преимущественном проценте прирост цены акции – это и есть основная прибыль инвестора, в то время как по дивидендам накапливается довольно скромная сумма.
Какие еврооблигации следует покупать
Среди российских компаний интерес представляют еврооблигации, номинированные в долларах США:
- Норильский никель,
- Газпром
Основными преимуществами инвестиций в еврооблигации являются низкий или средний риск и фиксированный доход.
- 400 000-500 000 рублей – для покупки дома или участка земли, который затем сдается в аренду или перепродается.
Недвижимость считалась одним из самых безопасных вариантов инвестиций в “скрытой традиции”. Однако нынешний экономический кризис привел к некоторым тонким изменениям, которые необходимо учитывать для того, чтобы успешно инвестировать в дома и землю.
Для начала, важно понять, что кредиты и ипотека не могут быть использованы для приобретения недвижимости и получения прибыли. Во-первых, кредиты не могут быть выгодными, поскольку процентные ставки высоки, а переплата, скорее всего, превысит ожидаемую прибыль от последующей перепродажи. Во-вторых, не имеет смысла брать кредит в нестабильных социально-экономических условиях.
При инвестировании в недвижимость необходимо оценить ожидаемую прибыль. Наиболее распространенными видами инвестиций в недвижимость являются
- последующая сдача в аренду,
- покупка на этапе строительства и последующая перепродажа по более высокой цене,
- снижение расходов на аренду за счет проживания в нем (если вы не являетесь его владельцем).