Банкротство пенсионеров в 2023 году: условия и особенности

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство пенсионеров в 2023 году: условия и особенности». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Возможность пенсионера объявить себя банкротом зависит от нескольких факторов. Первым шагом в оформлении процедуры банкротства для пенсионера является судебное признание должника банкротом. Чтобы стать банкротом, пенсионеру необходимо подать иск в суд для признания его банкротом, предоставив все необходимые документы и подтверждения. Суд проведет анализ имущества пенсионера и наличия задолженности по кредиту.

Как пенсионеру подать на банкротство и процедура банкротства для пенсионеров

Если пенсионер входит в группу физических лиц, которые могут подать на банкротство, он может обратиться в суд для оформления данной процедуры. При этом необходимо убедить суд в своей неплатежеспособности и невозможности покрыть свои долги собственностью или текущим доходом с пенсии.

Оформление процедуры банкротства для пенсионера включает несколько шагов:

• Подача заявления в суд о банкротстве;
• Анализ имущества и долгов пенсионера;
• Установление размера пенсии и ее использования для покрытия задолженности;
• Проведение процесса банкротства, который включает в себя составление расписания задолженностей и продажу имущества, покрытие долга и закрытие процедуры.

Судебная практика в 2023 году

Как мы уже писали выше, обычно суды благосклонно относятся к пенсионерам.

В качестве примера можно привести дело № А19-21428/2015 от 25 февраля 2016 года, где банкротство признавалось в отношении мужчины 1954 года рождения. Задолженность перед банками составляла больше 1 миллиона рублей, денег на счетах и собственности не было (за исключением средств, необходимых на оплату расходов суда). Банкротство было признано в положенные сроки.

Также можно привести дело №А60-46639/2018 от 9 ноября 2018 года, решение принималось в Арбитражном суде г. Екатеринбург. Должник — женщина-пенсионерка подала ходатайство об исключении из конкурсной массы пенсии, и ходатайство было удовлетворено в полной мере.

Если вас заинтересовало банкротство или возникла сложная материальная ситуация — обращайтесь к нашим специалистам. Мы расскажем, как признать себя банкротом пенсионеру и окажем поддержку в процессе всех судебных заседаний. Получите бесплатную консультацию кредитного юриста прямо сейчас — по телефону или в форме онлайн-чата.

Как пенсионеру подать на банкротство

Процесс признания финансовой несостоятельности физического лица регламентируют статьи 213.1-223.7 ФЗ-127. Из положений нормативно-правового акта вытекает, что пенсионеру предстоит действовать по следующей схеме:

1. Изучить условия и понять, что процесс можно провести.
2. Выбрать подходящую схему проведения процедуры. Важно помнить, что порядок действий в зависимости от особенностей ситуации отличается.
3. Понять, какие документы потребуются. Предстоит подтвердить основания для банкротства без суда или через него.
4. Пройти процедуру.
5. Узнать вынесенное решение. Заявление на банкротство могут удовлетворить или отклонить.

Это обобщенная схема. Что нужно для банкротства — необходимо смотреть по ситуации. В России через МФЦ банкротиться легче. Потребуется дождаться завершения исполнительного производства, собрать необходимые документы, а затем передать их в многофункциональный центр. После этого ваши документы рассмотрят и примут решение.

Когда предстоит обращаться в суд, процесс усложняется. Чтобы не допустить ошибку, важно придерживаться пошаговой инструкции:

1. Выбрать арбитражный суд в котором вы планируете инициировать процедуру банкротства, а затем подготовиться к процессу.
2. Подать документы в суд. Их можно передать в инстанцию лично, отправить по почте или через представителя. Лучше заранее заручиться поддержкой юриста. Это повысит шанс удовлетворения запроса.
3. Оплатить госпошлину в размере 300 руб. и внести депозит 25 тыс. руб.
4. Уведомить кредиторов. Для этого информацию о процедуре публикуют на Федеральных ресурсах и в газете Коммерсант.
5. Принять участие в судебном заседании. На нем начнут процесс банкротства. Будет назначен финансовый управляющий, который займется продажей собственности, перечислением средств кредиторам и прочими действиями. Сам пенсионер лишится доступа к счетам. Исключение составляет пенсия. Доступ к ней в размере прожиточного минимума будет сохранен.
6. Узнать итоговое решение.

Стоимость банкротства пенсионеров в Эвертон

Первичная консультация по вопросу банкротства физического лица Бесплатно

• Анализ юридических фактов в отношении обстоятельств и интересов клиента.
• Консультация по возможности оспоримости сделки на основании Главы III. 1 закона о банкротстве.
• Консультирование по возможности списания долгов: оценка юридических, финансовых и имущественных рисков Должника.
• Консультация по вопросам разработки тактики защиты имущества клиента.
• Формирование предварительного плана действий.
• Составление списка документов для инициации производства по делу о несостоятельности (банкротству).
• Консультирование по подготовке производства.

Что будет с имуществом пенсионера при банкротстве?

Пенсионеры, чаще всего, рассматривают банкротство в качестве вынужденной меры. Их доход редко превышает прожиточный минимум, редко кто обладает имуществом, кроме единственного жилья. Поэтому даже если не реализовывать процедуру несостоятельности, должник все равно сохраняет за собой всю собственность.

Если же у гражданина имеется ценная собственность, она будет реализована с торгов, как при банкротстве иных категорий граждан. В первую очередь продаются следующие объекты:

• ценные бумаги;

• недвижимость, жилая (не считая единственного жилья) и нежилая;

• транспортные средства;

• доли в бизнесе;

• техника.

Не может быть изъято следующее имущество:

• единственное жилье;

• семена, используемые для посева;

• домашний скот, используемый в хозяйстве для собственных нужд;

• оборудование, используемое в работе для заработка;

• личные предметы, например, одежду и средства гигиены;

• мебель, за исключением излишне необходимой для жизни;

• наградные медали, знаки.

Как пенсионер может стать банкротом и избавиться от долгов

У пенсионера есть два пути — судебное и внесудебное банкротство. Внесудебное формально стало возможно лишь с февраля 2022 года, но практика по таким делам только складывается. Чаще всего лицам пенсионного возраста приходится обращаться в суд.

Судебное банкротство возможно при долге от 500 тысяч рублей. Гражданину стоит внимательно проанализировать ситуацию, возможность положительного исхода дела, преимущества и недостатки процедуры. Только после этого стоит переходить к практической реализации.

Пенсионер имеет право объявить себя банкротом. Законом никак не ограничена такая возможность. Ему доступна судебная и внесудебная процедуры на тех же условиях, на каких их используют работающие граждане. Стоит тщательно взвесить все за и против, прежде чем приступать к реализации. Особенно это касается вопроса реализации имущества и ограничений, которые будут наложены на банкрота.

Если у вас возникла проблема с банкротством получить юридическую помощь можно на нашем сайте.

Внесудебное банкротство для пенсионеров

Внесудебное (упрощенное банкротство) — это признание несостоятельности через многофункциональный центр (МФЦ). Стать банкротом в упрощенном порядке может любой человек — в том числе и пенсионер, но только в том случае, если ситуация, в которой он оказался, соответствует следующим условиям:

• размер задолженности — не менее 50 и не более 500 тыс. рублей;
• все исполнительные производства были закрыты из-за того, что у пенсионера нет имущества, на которое может быть обращено взыскание, а новые производства не были открыты.

Условия для прохождения внесудебного банкротства довольно жесткие, и многие должники такой возможностью воспользоваться не могут. Наличие постоянного заработка (в том числе и пенсии) не позволяет приставам закрывать исполнительные производства даже в том случае, если очевидно, что полностью расплатиться с кредиторами должник не сможет. Часто судебные приставы просто не закрывают исполнительные производства, даже несмотря на то, что взыскивать с должника нечего. Такое бездействие пристава можно обжаловать, но это требует немало времени и сил.

С 3 ноября 2023 года в силу вступает Федеральный закон от 04.08.2023 № 474-ФЗ, который вносит поправки в закон о банкротстве. Условия внесудебного банкротства изменятся — в том числе и для пенсионеров. Поручение по внесению корректив в законодательство президент РФ Владимир Путин передал Правительству РФ и его главе Михаилу Мишустину еще в декабре 2022 года.

Теперь внесудебное списание долгов пенсионерам станет доступным в том случае, если одновременно будут соблюдаться следующие условия:

• сумма долга — не менее 25 тыс. и не более 1 млн. рублей;
• должник получает только пенсию, не имеет других видов дохода, и не имеет имущества, на которое могло бы быть обращено взыскание; при этом исполнительный документ, выданный не позднее, чем за год до обращения в МФЦ, был предъявлен к исполнению, но не исполнен.

Процедура банкротства работающего пенсионера

Чтобы стать банкротом через суд, должнику-пенсионеру нужно:

1

Решить, есть ли смысл проходить процедуру банкротства — определить перспективы и исход дела. Самостоятельно это сделать сложно — лучше воспользоваться помощью юриста.

2

Подготовить пакет документов, необходимых для обращения в арбитражный суд. Обычно требуется составить заявление, сформировать перечень кредиторов и обозначить размер непогашенной задолженности. Еще понадобятся справки о доходах, документы, подтверждающие наличие права собственности на имущество, кредитные договоры или их копии и пр.

3

Подать заявление в арбитражный суд. Сделать это можно лично (через канцелярию суда), по почте, или в электронной форме, через сайт суда (обратите внимание — не все суды обладают техническими возможностями, позволяющими принимать электронные документы, поэтому этот момент стоит уточнить заранее).

4

Принять участие в судебном разбирательстве — придется взаимодействовать с финансовым управляющим и кредиторами, посещать судебные заседания, отстаивать свои интересы перед судом и пр.

5

Дождаться, пока суд признает несостоятельность должника и введет процедуру реализации имущества.

6

Дождаться результатов торгов и распределения денег между кредиторами. После того, как средства закончатся, непогашенные долги (за отдельными исключениями) будут списаны — процедура банкротства будет завершена.

Как пенсионеры попадают в долговую яму

Большинство пенсионеров ― добросовестные плательщики. Взяв кредит они стараются выплатить все вовремя, порой ущемляя себя в самом необходимом. Банки и микрофинансовые организации охотно дают кредиты гражданам, получающим пенсию, поскольку с них всегда можно ее взыскать по долгам.

Пожилому человеку легко попасть в кредитную кабалу. Менеджеры, выдающие кредит, не всегда объясняют нюансы и подводные камни процентов, штрафов и пеней. Вернуть долг оказывается гораздо тяжелее, чем предполагалось. Некоторые родители берут кредит, чтобы помочь непутевым взрослым детям. Небольшой кредит на ремонт, поездку на курорт или лечение может вылиться в большие финансовые проблемы.

Чтобы перекрыть долг по кредиту, люди занимают деньги в МФО. Проценты растут, и долг становится неподъемным. Начинают звонить коллекторы, судебные приставы взыскивают 50% пенсии в счет долга. На жизнь почти ничего не остается.

Процедура банкротства пенсионера – настоящий спасательный круг для людей, попавших в безвыходную финансовую ситуацию. Как списать долги пенсионеру через банкротство расскажем в этой статье.

Особенности банкротства пенсионеров

1. Не назначение процедуры реструктуризации в суде. К особенностям банкротства пенсионеров относится то, что суд, как правило, вводит в отношении данной категории лиц процедуру реализации имущества, поскольку доход в виде пенсии не позволит думать, что с долгом возможно рассчитаться. Что и плюс для Вас, т.к. сроки рассмотрения дела в суде значительно сократятся
2. Оставление пенсии в полном объеме. Если у трудоспособного физлица может иметься большой доход из которого будут удержания в пользу кредиторов, то у пенсионеров имеется небольшой доход, который никуда не денется, в виде пенсии. Это тоже можно отнести к некой особенности при банкротстве пенсионера
3. Возможности оставления дохода должнику свыше прожиточного минимума. Конкурсный управляющий обязан делать удержания с дохода свыше прожиточного, это касается дополнительных доходов, большой пенсии. Но с учетом возраста, пенсионеры чаще всего нуждаются в дополнительных ежемесячных расходах, необходимых на поддержание здоровья: покупка лекарств, медицинские услуги, оплата ухода. Необходимые расходы являются уважительными основаниями для увеличения оставления части дохода в ущерб правам взыскателей.

Более каких-то иных особых условий для банкротства пенсионеров законом не установлено, то есть банкротство пенсионеров проходит как и банкротство любого физлица.

Страховая часть пенсии пенсионеру выплачивается в установленном размере, даже если его признали банкротом. Чуть ниже об этом поговорим подробнее.

Процедура банкротства пенсионера в суде

При банкротстве пенсионера через суд процедура отличается от внесудебной.

В банкротстве пенсионера может быть применена реструктуризация долгов, реализация имущества, мировое соглашение. Чаще всего применяют процедуру в отношении пенсионеров в виде реализации имущества.

Чтобы запустить судебную процедур банкротство либо сам пенсионер (тут сумма долга не важна, главное понимание, что самостоятельно рассчитаться с долгом не выйдет), либо кредиторы, либо уполномоченные органы должны обратиться в суд с заявлением о признании должника банкротом, при условии, что долг пенсионера составляет минимум 500 тыс. руб. и он не уплачен в течение 3-х месяцев, когда должен был быть уплачен.

Далее, если суд признает пенсионера банкротом, кредиторы включаются в реестр требований кредиторов, проводятся заседания кредиторов, финансовый управляющий выявляет имущество пенсионера, оспаривает сделки и т.п.

В конечном итоге финансовый управляющий должен представить в суд отчет о результатах реализации имущества пенсионера, а суд в итоге освободить пенсионера от долгов.

В данном разделе процедура банкротства в суде описана в усеченном варианте, более подробно про нее можно прочитать в законе или обратиться за консультацией к нашим адвокатам.

Причины возникновения финансовой несостоятельности

Для кредиторов пенсионеры являются одной из самых интересных категорий клиентов с точки зрения потенциальной возможности извлечь побольше прибыли. Ведь такие заемщики получают постоянно индексируемый доход, различные социальные надбавки. Они пользуются льготами, дотациями, субсидиями и обычно уже имеют в собственности ничем и никем не обремененную недвижимость. По данным НБКИ, кредитный рейтинг вышедших на пенсию в 2022 году составлял среднее значение 543 балла, что очень неплохо.

Особая привлекательность для кредитно-финансовых организаций заключается в том, что у многих пожилых людей есть трудоспособные дети и внуки. Близкие родственники автоматически становятся поручителями и в случае смерти своих родителей, бабушек и дедушек не только принимают наследство умерших, но и отвечают по их долговым обязательствам. В зоне повышенного риска находятся одинокие пенсионеры, которые периодически испытывают нужду, и нет возможности обратиться к близким за помощью.

Те, у кого пенсия невысокая, не могут взять кредит в банке и вынуждены обращаться за финансированием в микрофинансовые организации. МФО славятся не только быстрым оформлением займов с минимальным пакетом необходимых документов, но и небывало высокими процентами, а также суровыми штрафными санкциями. Пенсионеры, не имея другого выхода, пользуются такими предложениями. Однажды наступает момент, когда закредитованность становится слишком высокой. И вот заемщик уже не в состоянии отвечать по своим долговым обязательствам, превращаясь из ответственного плательщика в злостного неплательщика.

Зачастую пожилые люди оформляют кредиты не для себя, а по просьбе сыновей, дочерей или внуков, которым срочно нужны деньги, но им самим в кредитовании отказано. Фактически родственники берут на себя обязанности по выплате. В какой-то момент так называемые гаранты прекращают платить по причине банальной безответственности, или потому что сами испытывают нужду. Ситуация выходит из-под контроля, появляются просрочки. Начинается этап принудительного взыскания и наступает время для неприятных бесед с приставами, коллекторами. Лучше не доводить дело до крайней точки и побыстрее подать на банкротство, пока это не предприняли кредиторы.

Забирают ли пенсию при банкротстве

Подавая заявление в арбитражный суд, пенсионер должен понимать, что кредиторы будут настаивать на максимальном погашении задолженностей. Однако это не значит, что у гражданина заберут последние деньги. Для многих пенсионеров единственным доходом является пенсия.

При банкротстве финансовый управляющий обязан оставить должнику сумму в размере не меньше прожиточного минимума. Если пенсия равна этой величине, то забрать ее не могут. Кроме того, если пенсионеру нужно больше денег, например, для съема квартиры, прохождения лечения или покупки дорогостоящих лекарств, то он вправе подать ходатайство в суд, попросив его выделить дополнительные средства.

Если гражданин трудоспособен, получает пенсию по инвалидности, но при этом успевает работать у ИП или в организации, то при банкротстве он вправе получать пенсию в размере прожиточного минимума, установленного в данном регионе для трудоспособного населения.

Главное, что нужно доказать суду, чтобы добиться признания банкротства – ваша неплатежеспособность. Это несложно, если единственным источником доходов пенсионера является пенсия, причем, в размере, не превышающем средний по стране. Если пенсия достигает 20 000 и более, то суд может назначить реструктуризацию долга и из пенсии будет вычитаться, к примеру, 50 % в счет оплаты накопившейся задолженности.

Можно ли банкротом стать работающему пенсионеру? Ответ на этот вопрос зависит от конкретной ситуации. Ведь человек в данном случае получает и пенсию, и зарплату. Однако, если у него на иждивении есть дети и неработающая супруга, а также нет имущества, подлежащего реализации (личный транспорт, дача, предметы роскоши, драгоценности и т.п.), а доходов едва хватает, чтобы прокормить семью, банкротство может быть признано.

Поскольку закон вступил в силу несколько лет назад, уже успела сложиться определённая судебная практика. Она заключается в том, что банкротство признается только при наличии веских оснований и подтвержденной документально неспособности выплатить долги даже при введении реструктуризации. Если у пенсионера имеется инвалидность или кто-то из близких на попечении, то решение будет принято еще быстрее.

Пенсия при банкротстве

Что будет с пенсией? Отберут ли у пожилого человека все деньги до последней копейки? Переживать на это счёт не стоит. У гражданина останется прожиточный минимум, который и поможет сохранить большую часть или вообще всю пенсию. Это делается не автоматически, чтобы сохранить деньги, пенсионер должен обратиться с заявлением к финансовому управляющему, который распоряжается всеми его счетами и имуществом во время процедуры.

Существует федеральный и региональный прожиточный минимум. Банкроту оставят больший из них. Так, например, величина прожиточного минимума в РФ для пенсионеров составляет 12 363 руб. Однако, если гражданин проживает в Москве, то в столице ПМ (на 2023 год) равен 16 257 руб. Помимо этого, если пожилой человек обратится к нашим юристам, они помогут сохранить большую сумму при помощи ФУ и суда. Престарелым и инвалидам нередко требуются дополнительные расходы на лекарства и медуслуги, что важно подтвердить в суде документально.

МОЖНО ЛИ ПЕНСИОНЕРУ ПОДАТЬ НА БАНКРОТСТВО

Пенсионеры банкротятся так же, как и физические лица. Однако есть одна особенность. Поскольку пенсионер, если он не работает, получает доход только в виде пенсии, суд редко рассматривает вариант реструктуризации задолженности. Вместо этого сразу начинается реализация имущества, что значительно сокращает сроки рассмотрения дела. Если у пенсионера-должника в собственности лишь квартира, в которой он проживает, то процедура будет носить формальный характер, а долги просто спишут.

Условия подачи на банкротство:

• невозможность оплаты задолженностей из-за маленького дохода;
• общий размер долга (в том числе перед МФО, ФНС, банками, коммунальными службами, физическими лицами) более 300000 рублей.

Похожие записи:

• Оплата проезда в отпуск в районах крайнего севера 2023
• Все выплаты и льготы матерям-одиночкам в 2023 году
• Как оформить ежемесячную городскую денежную выплату